王国成介绍当前小微企业金融服务工作中存在的困难和问题
[主持人]：您前面给我们介绍了四川银监局为小微企业提供金融服务方面做了大量的工作，那当前小微企业金融服务工作中还存在哪些困难和问题呢？请您给我们解析下。
[四川银监局纪委书记王国成]：好！经过几年的努力，小微企业金融服务取得一定成效，但与广大小微企业金融服务需求还有一定的差距。小微企业融资难是一个世界性、系统性的难题，特别是在当前我国经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务仍面临着一些新情况、新考验。这需要银行业机构继续加强创新，提高服务小微企业的能力和水平，同时也需要小微企业自身加强努力，更需要社会各界共同努力，优化小微企业金融服务环境。
[四川银监局纪委书记王国成]：在银行方面，我们部分银行业机构小微企业金融服务机制还不够完善，风险容忍不明确、尽职免责不到位，导致激励约束不对等，信贷人员不愿做、不敢做；部分存在大中型企业贷款挤占小微企业信贷计划的情况；原创新、再造型金融创新较少，差异化、特色化服务还不够。
[四川银监局纪委书记王国成]：在企业方面，部分小微企业经营管理能力、金融意识有待提高。主要表现在：财务管理水平不高，资金运用效率低；盲目扩张规模，多元化经营，导致资金链紧张；习惯使用现金交易，不重视银行交易记录积累，导致银行对其信息掌握少，难以快速及时为其提供融资服务；诚信文化和社会责任缺失。
[四川银监局纪委书记王国成]：在外部环境方面，一是担保公司经营行为有待进一步规范。有的担保公司将自有资金用于短期融资、高息资金借贷等高风险投资，加大经营风险，降低了担保能力。有的担保公司出于利益考虑，要求小微企业向银行缴付本应由其自身缴付的保证金，增加了小微企业融资成本。政策性担保公司比较少，而且资本金有限，难以满足大部分不符合民营担保公司反担保要求的小微企业的融资需求。而且民营担保公司属企业，经营上存在“抓大放小”的冲动，服务小微企业和实体经济的动力不足。
[四川银监局纪委书记王国成]：二是小微企业信息收集途径少。目前公开的信息查询渠道仅有人民银行征信系统以及工商局的年检系统，可以查询在银行已贷款企业及其业主是否有违约行为、企业是否参加年检。要查询小微企业在经营上是否有违规行为、是否按规定纳税等其他信息，目前还缺乏正式渠道。
[四川银监局纪委书记王国成]：三是对银行开展小微企业业务的激励机制还不完善。对银行而言，向大型企业和小微企业发放贷款，所需的固定成本基本一样，小微企业贷款人力成本甚至更高。但由于贷款金额的巨大差异，小微企业贷款的单位成本往往显著高于大型企业贷款，需要给予财政、税收支持。
[四川银监局纪委书记王国成]：好！经过几年的努力，小微企业金融服务取得一定成效，但与广大小微企业金融服务需求还有一定的差距。小微企业融资难是一个世界性、系统性的难题，特别是在当前我国经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务仍面临着一些新情况、新考验。这需要银行业机构继续加强创新，提高服务小微企业的能力和水平，同时也需要小微企业自身加强努力，更需要社会各界共同努力，优化小微企业金融服务环境。
[四川银监局纪委书记王国成]：在银行方面，我们部分银行业机构小微企业金融服务机制还不够完善，风险容忍不明确、尽职免责不到位，导致激励约束不对等，信贷人员不愿做、不敢做；部分存在大中型企业贷款挤占小微企业信贷计划的情况；原创新、再造型金融创新较少，差异化、特色化服务还不够。
[四川银监局纪委书记王国成]：在企业方面，部分小微企业经营管理能力、金融意识有待提高。主要表现在：财务管理水平不高，资金运用效率低；盲目扩张规模，多元化经营，导致资金链紧张；习惯使用现金交易，不重视银行交易记录积累，导致银行对其信息掌握少，难以快速及时为其提供融资服务；诚信文化和社会责任缺失。
[四川银监局纪委书记王国成]：在外部环境方面，一是担保公司经营行为有待进一步规范。有的担保公司将自有资金用于短期融资、高息资金借贷等高风险投资，加大经营风险，降低了担保能力。有的担保公司出于利益考虑，要求小微企业向银行缴付本应由其自身缴付的保证金，增加了小微企业融资成本。政策性担保公司比较少，而且资本金有限，难以满足大部分不符合民营担保公司反担保要求的小微企业的融资需求。而且民营担保公司属企业，经营上存在“抓大放小”的冲动，服务小微企业和实体经济的动力不足。
[四川银监局纪委书记王国成]：二是小微企业信息收集途径少。目前公开的信息查询渠道仅有人民银行征信系统以及工商局的年检系统，可以查询在银行已贷款企业及其业主是否有违约行为、企业是否参加年检。要查询小微企业在经营上是否有违规行为、是否按规定纳税等其他信息，目前还缺乏正式渠道。
[四川银监局纪委书记王国成]：三是对银行开展小微企业业务的激励机制还不完善。对银行而言，向大型企业和小微企业发放贷款，所需的固定成本基本一样，小微企业贷款人力成本甚至更高。但由于贷款金额的巨大差异，小微企业贷款的单位成本往往显著高于大型企业贷款，需要给予财政、税收支持。
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